Þessi fjármögnunargildra með einum smelli tæmir lítil fyrirtæki hljóðlega Hratt reiðufé er aldrei ókeypis. Fyrir marga stofnendur virðast þáttakerfi í forriti og fjármögnunarlausnir með einum smelli vera líflína sem bjóða upp á tafarlaust veltufé. Hins vegar fylgir þessari þægilegu fjármögnun oft hátt og dulið verð. Þessi grein útskýrir hvernig þessi fjármögnunargildra virkar, hvernig gjöld geta sameinast hættulega þegar viðskiptavinir greiða seint og hvernig þú getur metið raunverulegan kostnað og áhættu áður en þú notar hana. Loforðið er tælandi: fáðu aðgang að fjármunum sem eru bundnir á reikningum þínum með örfáum snertingum. En undir sléttu viðmótinu liggur flókin fjármálavara sem getur hljóðlega rýrt framlegð þína. Að skilja vélfræðina er fyrsta vörnin þín gegn þessari vaxandi ógn við sjálfbærni lítilla fyrirtækja.
Hvernig þáttur í forriti virkar í raun: blekkingin um einfaldleika Staðsetningarkerfi í forriti samþættast beint bókhalds- eða söluhugbúnaðinum þínum. Þegar þú býrð til reikning býður appið þér strax fyrirframgreiðslu á þeirri greiðslu, oft fyrir stórt hlutfall af heildarupphæðinni. Þú smellir á „samþykkja“ og fjármunirnir lenda á reikningnum þínum, sem virðist leysa sjóðstreymisþröngina. Ferlið er hannað fyrir hraða, ekki athugun. Gjaldskipulagið er venjulega sett fram sem einfalt, lítið hlutfall. Þetta skapar blekkingu um hagkvæmni sem felur í sér árangursríkan árlegan kostnað. Þú ert ekki að taka hefðbundið lán; þú ert að selja framtíðarkröfur þínar með afslætti. Raunverulegur kostnaður er í smáa letrinu. Þetta „litla gjald“ er reiknað á fyrirframgreiðslunni, en klukkan á því gjaldi byrjar að tikka um leið og þú samþykkir fjármunina. Ef viðskiptavinurinn þinn tekur 60 daga að borga í stað 30, tvöfaldast kostnaður við það fjármagn, sem hefur veruleg áhrif á arðsemi þína við þá sölu.
Vandamálið með samsettu gjaldi: Þegar seinkar greiðslur skapa skuldaspíral Hættulegasti þátturinn í þessari fjármögnunargildru með einum smelli er hvernig gjöld blandast saman. Áhættan er færð frá lánveitanda til þín, eiganda fyrirtækisins. Ef viðskiptavinur þinn frestar greiðslu heldurðu áfram að greiða viku- eða mánaðargjöld af fyrirframgreiðslunni. Íhugaðu þessa algengu atburðarás:
Dagur 1: Þú reikningar viðskiptavinum $10.000 með 30 daga skilmálum. Dagur 1: Forritið býður upp á 85% fyrirframgreiðslu ($8.500) gegn 3% gjaldi ($255). Dagur 45: Viðskiptavinur þinn hefur enn ekki greitt. Vettvangurinn rukkar 1,5% vikugjald til viðbótar ($127,50 á viku) þar til reikningurinn jafnast. Niðurstaða: Ef viðskiptavinurinn greiðir á 60. degi er heildargjaldið þitt 510 $. Þú hefur í raun greitt 6% gjald fyrir 60 daga fyrirframgreiðslu, APR sem getur farið yfir 30%.
Þessi uppbygging skapar rangstæðan hvata. Fjármögnunarfyrirtækið fær greitt á hvorn veginn sem er, á meðan fyrirtæki þitt tekur á sig alla áhættuna af greiðsludráttum. Þetta getur fljótt breytt einum seinkuðum reikningi í umtalsvert fjárhagslegt álag.
Hvernig á að meta raunverulegan kostnað og vernda fyrirtæki þitt Áður en þú notar einhvern skyndifjármögnunarmöguleika verður þú að líta lengra en fyrirframgreiðsluhlutfallið. Snjallir stofnendur framkvæma sanna kostnaðargreiningu til að forðast þessa gildru. Þetta felur í sér að reikna út virkt árlegt gjald (EAR) eða árlegt prósentuhlutfall (APR) af gjaldskránni. Spyrðu þessara mikilvægu spurninga:
Hver er heildargjaldaprósentan ef viðskiptavinur minn greiðir á réttum tíma? Hvert er viðbótargjaldið ef greiðsla er seinkuð og hvernig er það reiknað út? Er lágmarksgjaldatímabil eða önnur falin gjöld? Hver er versti kostnaðurinn ef reikningurinn verður ógreiddur í 90 eða 120 daga?
Berðu þennan kostnað saman við hefðbundnar lánalínur, viðskiptakreditkort eða jafnvel ræsingaraðferðir sem notaðar eru af glöggum ungum frumkvöðlum sem byggja upp fyrirtæki á sessmörkuðum. Oft er talið að þægindin séu á yfirverði sem vegur þyngra en ávinningurinn.
Strategic valkostur við augnablik reiðufé fyrirfram Strax þrýstingur á sjóðstreymi getur þvingað fram skyndilegar ákvarðanir. Hins vegar að byggja upp seigur fyrirtæki krefst stefnumótandi fjárhagsáætlunar. Í stað þess að sleppa við fjármögnun með einum smelli skaltu íhuga þessi grunnskref:
Styrktu innheimtuskilmála þína: Krefðust innlána fyrir stór verkefni eða innleiða net-15 skilmála í stað net-30. Byggðu upp sjóðsvarasjóð: Úthlutaðu litlu hlutfalli af hverri greiðslu á sparnaðarreikning fyrirtækja fyrir eyður í framtíðinni. Ræktaðu bankasambönd: Hefðbundin lánalína, en krefst meiri pappírsvinnu, býður upp á gríðarlega betri verð og kjör. Nýttu tæknina skynsamlega: Notaðu verkfæri sem bæta skilvirkni og greiðslur viðskiptavina, eins og hið margrómaða iPhone app fyrir myndbandsklippingu sem hagræða afhendingum viðskiptavina, ekki bara verkfæri sem bjóða upp á skuldir.
Fjármögnun ætti að vera avísvitandi verkfæri, ekki viðbragðsvana. Rétt eins og snilldar viðskiptahreyfingar skapa varanleg verðmæti, ætti fjármálastefna þín að byggja upp langtímastöðugleika, ekki bara veita skammtímaleiðréttingu.
Niðurstaða: Taktu stjórn á sjóðstreymi þínu Fjármögnunargildran með einum smelli eykur brýnt og raunverulegt sjóðstreymi áskoranir sem lítil fyrirtæki standa frammi fyrir. Þó að augnabliksaðgangur að fjármagni sé freistandi, geta samsett gjöld og falin áhætta tæmt hagnað þinn í rólegheitum. Með því að skilja hinn raunverulega kostnað, spyrja réttu spurninganna og kanna stefnumótandi valkosti, geturðu tekið fjárhagslegar ákvarðanir. Ekki láta þægindi grafa undan fjárhagslegri heilsu fyrirtækisins. Til að fá meiri innsýn í að byggja upp snjallari, seigurri fyrirtæki, skoðaðu úrræði og aðferðir sem Seemless deilir. Byggjum fyrirtæki sem þrífast á skýrleika, ekki bara lifa af skuldum.
